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Los Bancos de la Reserva Federal

Federal Reserve
Bank of Boston

600 Atlantic Avenue
Boston, MA 02205
(617) 973-3000

Federal Reserve
Bank of New York

33 Liberty Street
New York, NY 10045
(212) 720-5000

Federal Reserve
Bank of Philadelphia

Ten Independence Mall
Philadelphia, PA 19106
(215) 574-6000

Federal Reserve
Bank of Cleveland

1455 East Sixth Street
Cleveland, OH 44114
(216) 579-2000

Federal Reserve
Bank of Richmond

701 East Byrd Street
Richmond, VA 23219
(804) 697-8000

Federal Reserve
Bank of Atlanta

1000 Peachtree Street NE
Atlanta, GA 30309
(404) 498-8500

Federal Reserve
Bank of Chicago

230 South LaSalle Street
Chicago, IL 60604
(312) 322-5322

Federal Reserve
Bank of St. Louis

411 Locust Street
St. Louis, MO 63102
(314) 444-8444

Federal Reserve
Bank of Minneapolis

90 Hennepin Avenue
Minneapolis, MN 55401
(612) 204-5000

Federal Reserve
Bank of Kansas City

925 Grand Boulevard
Kansas City, MO 64198
(816) 881-2000

Federal Reserve
Bank of Dallas

2200 North Pearl Street
Dallas, TX 75201
(214) 922-6000

Federal Reserve
Bank of San Francisco

101 Market Street
San Francisco, CA 94105
(415) 974-2000



Las leyes de mayor importancia para la protección del consumidor
Las leyes de mayor importancia que aplican a las instituciones financieras y protegen al consumidor en sus tratos financieros son las siguientes:
  • La Ley de la Veracidad del Préstamo requiere que los prestamistas le proporcionen información sobre los costos del préstamo para que usted pueda comparar los diferentes términos de crédito que ofrecen otros prestamistas.
  • La Ley de Divulgaciones Justas de Crédito y Tarjetas de Crédito requiere que los prestamistas que emiten tarjetas de crédito le informen sobre el porcentaje anual de la tasa de interés, la cantidad de cualquier cuota anual, y si se permite un período de ‘gracia’ para pagar su factura sin incurrir cargos financieros.
  • La Ley de Informes de Crédito Justos controla cómo las agencias de informes de crédito archivan su historial de crédito (la manera y puntualidad con que paga sus deudas) y cómo el historial es utilizado por los prestamistas.
  • La Ley de Igualdad para la Oportunidad de Crédito prohíbe a prestamistas discriminar al otorgar crédito basándose en ciertas características personales tales como raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad, el recibir asistencia pública, o el haber ejercido sus derechos bajo la Ley Federal de Protección de Crédito del Consumidor.
  • La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas establece normas de conducta que un recaudador de deudas debe respetar al recaudar deudas del consumidor.
  • La Ley de Protección al Consumidor en Préstamos sobre el Capital de la Vivienda requiere que los prestamistas proporcionen información completa sobre los términos del préstamo que le ofrecen, primero al darle su solicitud, y después, antes de utilizar la línea de crédito por primera vez.
  • La Ley de Protección del Propietario y del Capital de Vivienda requiere ciertas divulgaciones e impone limitaciones considerables en aquellas transacciones hipotecarias en las cuales aparecen tarifas o cuotas que excedan un porcentaje o una cantidad determinada. También requiere divulgaciones sobre los posibles costos de un tipo de préstamo sobre el capital de la vivienda conocido como hipoteca invertida.
  • La Ley de Igualdad en la Vivienda prohibe que los prestamistas discriminen al otorgar préstamos hipotecarios y para mejoras a la vivienda basándose en su raza, color, religión, nacionalidad, sexo, estado civil, o incapacidad física.
  • La Ley de Procedimientos de Cierre de Bienes Raíces dispone que los prestamistas deben proveer a los compradores información sobre los costos que se requieren en el cierre de un préstamo hipotecario. Al prohibir ciertas prácticas, la ley también protege al consumidor contra costos de cierre altos e innecesarios. Esto aplica al obtener un préstamo nuevo o al refinanciar un préstamo garantizado por bienes raíces, como préstamos hipotecarios o préstamos sobre el capital de la vivienda.
  • La Ley de Facturación de Crédito Justa requiere que los acreedores corrijan puntualmente errores que aparezcan en sus facturas de tarjetas de crédito.
  • La Ley de la Disponibilidad Expeditiva de Fondos limita el tiempo que un banco puede retrasar la disponibilidad de fondos que usted deposite en una cuenta.
  • La Ley de la Veracidad en el Ahorro requiere que los acreedores revelen de una manera uniforme los términos de sus cuentas de depósito.
  • La Ley de la Transferencia Electrónica de Fondos limita las obligaciones de aquellas personas que hayan perdido, o que les hayan robado, su tarjeta del cajero automático y requiere una investigación y corrección de posibles errores en su cuenta.
  • La Ley de Arrendamientos del Consumidor requiere que se divulguen los costos y términos de un arrendamiento, como el de un automóvil o de muebles, para que usted pueda comparar el costo del arrendamiento.


Otras Agencias Federales
Federal Deposit Insurance Corporation
Consumer Response Center
2345 Grand Boulevard, Suite 100
Kansas City, MO 64108
1 (877) 275-3342, sin cobrar
    (Agencia que supervisa los bancos que recibieron autorización para operar del gobierno del estado y que no son miembros del Sistema de la Reserva Federal)

National Credit Union Administration
Office of External Affairs
1775 Duke Street
Alexandria, VA 22314-3428
(703) 518-6330
    (Agencia que supervisa las uniones or cooperativas de crédito que recibieron autorización para operar del gobierno federal)

Office of the Comptroller of the Currency
Customer Assistance Unit
1301 McKinney Street, Suite 3450
Houston, TX 77010
1 (800) 613-6743, sin cobrar
    (Agencia que supervisa los bancos que contengan la palabra ‘nacional’ en su nombre o las siglas ‘N.A.’ después del nombre)

Office of Thrift Supervision
Consumer Programs
1700 G Street NW
Washington, DC 20552
1 (800) 842-6929, sin cobrar
    (Agencia que supervisa los bancos de ahorros y préstamos federales y a las cajas de ahorros federales)

Federal Trade Commission
Consumer Response Center
6th and Pennsylvania, NW
Washington, DC 20580
877-FTC-HELP, sin cobrar (877-382-4357)
    (Agencia que fiscaliza las compañías financieras, tiendas, concesionarios de vehículos, agencias de servicios hipotecarios, y agencias de informes de crédito)

Cómo puede un consumidor presentar una queja acerca de un banco.

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Ultima actualización: 2 de febrero 2005